Investovanie by malo byť prístupné pre každého, no pre mnohých sú pojmy ako burza, akcie a fondy stále veľká neznáma. S Ľubomírom Brathom, riaditeľom divízie investícií Finportal sa pozrieme na pojmy index a ETF fond.
Investičné indexy slúžia na sledovanie a meranie výkonnosti určitej skupiny aktív (akcie, dlhopisy, komodity, meny) alebo celého trhu. Predstaviť si ich môžeme ako hypotetické portfólio vybraných cenných papierov, ktoré je zostavené podľa vopred stanovených kritérií a metodiky. Ukazujú nám, ako sa priemerne darí vybranej skupine spoločností. Napríklad, ak index stúpne o 1 %, znamená to, že akcie v ňom zahrnuté v priemere zhodnotili o 1 %. Takýmto spôsobom dokážeme jedným údajom sledovať celý trh a nemusíte sledovať 500 jednotlivých firiem. Ide teda o akýsi reprezentatívny vzorec. Je to najlepší a najjednoduchší spôsob, ako sledovať a merať výkonnosť trhu.
Investovať priamo do indexu nie je možné
Samotný index si nekúpite. Index je ako recept, čiže len zoznam „ingrediencií“ s inštrukciami, v akom pomere máte jednotlivé zložky nakúpiť napr., 500 spoločností s presnými váhami. Potrebujete finančný produkt, ktorý tento recept presne dodrží. Tým sú ETF fondy. Ich úlohou je presne kopírovať index. Ak S&P 500 obsahuje Apple s 5% váhou, ETF fond kúpi akcie Apple za 5% svojich peňazí.
V praxi to znamená, ak investujete napríklad 100 Eur do ETF fondu, ktorý kopíruje index MSCI World, automaticky sa tých 100 Eur rozdelí do malých podielov do všetkých cca 1 500 firiem sveta zahrnutých v tomto indexe. Stávate sa teda spolumajiteľom týchto akciových spoločností, aj keď s veľmi malým podielom, ale na druhej strane sa podieľate na ich ziskoch. Nevyberáte si jednotlivé akcie, ale kopírujete, teda kupujete si celý trh.
Indexové ETF fondy majú tri obrovské výhody
Diverzifikácia: Jedným nákupom získate podiel v stovkách až tisícoch firiem. Tým dramaticky znižujete riziko, že vás položí krach jedinej spoločnosti.
Nízke náklady: Keďže ide o pasívne kopírovanie, fondy majú minimálne poplatky za správu (často menej ako 0,2 % ročne).
Daňová úľava: ETF fondy sa po sú po roku vlastnenia od dane zo zisku.
Najznámejšie indexy S&P 500 a MSCI World
Indexy S&P 500 a MSCI World dominujú naprieč celým svetom. Jeden reprezentuje Spojené štáty a druhý celý svet.
S&P 500: sleduje 500 najväčších verejne obchodovaných spoločností v USA. Hovoríme o gigantoch ako Apple, Microsoft, Amazon. Je považovaný za najlepší ukazovateľ zdravia americkej ekonomiky a trhu. Týchto 500 firiem tvorí viac ako 80% hodnoty celého amerického trhu.
MSCI World: Sleduje akcie rozvinutých krajín sveta (USA, Japonsko, Nemecko, Kanada atď.). Zahŕňa okolo 1 500 – 1 600 spoločností z 23 krajín. Ak hľadáte jednoduché a lacné investičné riešenie s veľkou diverzifikáciou, je to práve MSCI World.
Investičných indexov existujú stovky, ak nie tisíce. Dnes už prakticky existuje index na každú investičnú oblasť, sektor či zameranie, ako sú akcie, dlhopisy, regióny, sektory, komodity, či reality.
Investovanie je beh na dlhú trať
S investovaním môžete začať aj s menšími sumami. Hlavné je investovať pravidelne a dlhodobo. O správnom nastavení vášho investičného portfólia sa poraďte s investičným špecialistom