Hypotéka je dlhodobý záväzok na 20 až 30 rokov, ktorý výrazne ovplyvní rodinný rozpočet. Počas splácania sa však môže udiať čokoľvek – strata práce, úraz či vážne ochorenie alebo dokonca úmrtie v rodine. Všetky tieto situácie dokážu narušiť finančnú stabilitu a ohroziť schopnosť splácať úver.
Myslite na životné poistenie ešte predtým, ako problém nastane
Základnou ochranou proti životným rizikám, ktoré ohrozujú splácanie úveru je poistenie. Existujú dva hlavné spôsoby, ako si ho vybaviť: prostredníctvom poisťovne ako životné poistenie alebo ako bankopoistenie cez banku, v ktorej máte úver.
Bankopoistenie v banke často prichádza s výhodami, ako je napríklad zľava z úrokovej sadzby. Na druhej strane však treba počítať s tým, že ak úver splatíte predčasne, poistenie zaniká. Uzatvárať nové poistenie vo vyššom veku je zvyčajne menej výhodné.
Naopak, životné poistenie prostredníctvom poisťovne je variabilnejšie. Klient si ho vie nastaviť presne podľa svojich potrieb a nezaniká s hypotékou. Hoci poistenie zvyšuje vaše mesačné náklady, v krízovej situácii dokáže doslova zachrániť domácnosť pred stratou bývania.
Krátkodobý výpadok príjmu
Strata práce či dlhodobá práceneschopnosť patria medzi najčastejšie dôvody problémov so splácaním hypotéky. V takom prípade vie banka ponúknuť možnosť odkladu splátky istiny úveru až na 6 mesiacov alebo zníženie mesačnej splátky. Využiť sa dá aj predĺženie splatnosti hypotéky. Tieto kroky dajú vašej domácnosti čas na finančné zotavenie.
Úmrtie v rodine
Strata blízkeho človeka je sama o sebe ťažká životná skúška. Ak sa k nej pridajú aj finančné starosti, situácia môže byť neúnosná. Práve poistenie úveru je kľúčové na vyriešenie takejto situácie. V prípade bankopoistenia dochádza k automatickému splateniu úveru. Ak hovoríme o životnom poistení, pozostalí môžu poistné plnenie použiť na úplné vyplatenie hypotéky alebo pokračovať v splácaní a peniaze použiť na rekonštrukciu či iné potreby.
Rozvod
V prípade rozvodu záleží na dohode partnerov. Ak sa jeden z páru rozhodne v nehnuteľnosti naďalej bývať, pokračuje v splácaní. To však musí odsúhlasiť banka, keďže úver bude platený už len z jedného príjmu. Ak sa manželia nedohodnú, zväčša dochádza k predaju nehnuteľnosti.
Narodenie dieťaťa
V prípade, že sa narodí dieťa a zároveň vypadne jeden príjem, je možné požiadať o odklad splátok až na 36 mesiacov. O túto možnosť však treba požiadať do 6 mesiacov od narodenia dieťaťa.
Hypotéka je záväzok, ktorý si vyžaduje disciplínu, zodpovednosť a dobré plánovanie. Dôležité je vedieť, že nie ste nikdy bez možností. Aj v ťažkých životných situáciách sa dá nájsť riešenie od poistenia cez odklad splátok až po úpravu splatnosti úveru.
Viac o poistení úveru rozprával Adrián Luterán, riaditeľ divízie úvery, stavebné sporenie a leasing v relácii na TA3.